W ramach naszej witryny stosujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym, w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Mogą Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies.

Aktualności

Kredyt hipoteczny – jak obliczyć ratę kredytu

Wysokość raty kredytu zależy głównie od kwoty pożyczanego kapitału, wysokości odsetek, dodatkowych opłat i okresu kredytowania. Dokładny sposób obliczania rat zależy od tego, czy będą one stałe czy też malejące. Najłatwiej przekalkulować to za pomocą specjalnej aplikacji online.

Od czego zależy wysokość raty kredytowej?

Kredyty hipoteczne składają się z dwóch części: kapitałowej i odsetkowej. Pierwsza z nich obejmuje pożyczony kapitał, czyli wyłącznie pożyczaną kwotę. Druga to tak zwane odsetki, czyli wynagrodzenie dla instytucji finansowej za pożyczony kapitał. W części odsetkowej uwzględniane jest oprocentowanie, marża i prowizja. Często doliczane są także dodatkowe koszty kredytu, takie jak ubezpieczenie od niskiego wkładu własnego czy polisa na życie. Wszystkie te opłaty mają wpływ na wysokość ostatecznej raty kredytu. Pod uwagę należy wziąć także okres kredytowania – im dłuższy, tym niższa będzie wysokość miesięcznego zobowiązania. Trzeba jednak pamiętać, że całkowity koszt kredytu będzie wówczas wyższy.

Raty równe i raty malejące: jak są liczone?

W przypadku kredytów hipotecznych wyróżnia się 2 rodzaje rat:

  • raty stałe, czyli takie, w których suma części kapitałowej i odsetkowej jest zawsze taka sama. Początkowo głównym składnikiem raty jest część odsetkowa, a wraz z upływem kredytowania zwiększa się część kapitałowa;
  • raty malejące, czyli takie, w których raty obniżają się wraz z upływem czasu. Część kapitałowa w ratach malejących jest zawsze taka sama, ale tanieją odsetki, które są naliczane od coraz mniejszego zadłużenia.

Raty stałe są łatwiejsze do samodzielnego obliczenia, ponieważ ich wysokość nie zmienia się przez cały okres kredytowania. W przypadku rat malejących każdą kolejną wpłatę trzeba obliczać oddzielnie biorąc pod uwagę niższą kwotę zadłużenia. Najwygodniej jest skorzystać z harmonogramu spłaty przygotowanego przez doradcę kredytowego.

Doradca finansowy – najłatwiejszy sposób na obliczenie raty kredytu

Dużym ułatwieniem dla kredytobiorców są biura doradztwa finansowego, gdzie mogą bezpłatnie dokonać pełnej kalkulacji kosztów. Są to aplikacje, dzięki którym można obliczyć przewidywaną wysokość rat równych i malejących oraz zorientować się, jaki będzie przybliżony koszt całego kredytu. Doradcy finansowi pozwalają również na szybkie porównanie ofert w różnych bankach i wybranie tej najkorzystniejszej pod okiem eksperta.